クレジットカード審査では、申込者の各種情報を精査して審査可否の判断を行っているとともに、現在の金融商品の利用状況などを元に利用限度額の設定を行っています。
もっとも、カードに利用限度額が無ければ利用する事が出来ませんので、最初からある程度の限度額が付いています。
ただ、クレジットカードの利用限度額ですが、とあるタイミングで減額される事があります。
それも、日々何気なく利用しているとある日突然減額され、この度カード利用限度額の見直しを行いましたという案内とともに、減額された事実を知る事になるのです。
今まで延滞もなく利用代金の支払いと毎月きちんと行っていても減額される時は減額されますし、逆に増額されるケースもあります。
それでは、一体何故カードの利用限度額が減額されたのか？知りたくないですか？
そこで、当記事ではクレジットカード利用限度額が減額された理由について解説します。
ある日突然、クレジットカード利用限度額が減額された理由について分からない人は、是非参考にして下さい。
クレジットカード利用限度額の見直しが行われる時期について
普段、何気なくクレジットカードを使っていて、ある日突然利用限度額が減額されたらビックリするとともに焦りますよね？
何故減額されたのか、その理由はなんだろうと疑心暗鬼になる人がいるかも知れません。
もっとも、普段からカードの管理には十分気を付けており、毎月の支払いにおいても延滞する事なく行っていたのであれば、その理由が分からなくても仕方が無い事です。
ただ、これは当然ですが利用限度額が減額されるという事は、顧客のカード利用状況に何かしらの変化が起こっていたからなのです。
そして、この減額はとあるタイミングで行われているのです。
このタイミングですが、不定期に行われる途上与信と定期的に行われる法定途上与信になります。
それ以外では、顧客からカード会社へ直接利用限度額の増額や減額申請時、カードの有効期限前などがありますが、これは突然の出来事では無いので今回は省きます。
そこで、この途上与信や法定途上与信では、顧客の信用状況を調査して、必要であれば何かしらの処理（信用枠を増やすか減らすか、または何もしない）を行っています。
これを簡単に言えば、顧客の自社及び他社での利用状況を審査して、利用限度額の見直しや場合によってはカード利用停止などの判断を行っているのです。
つまり、途上与信や法定途上与信で何かしらの問題が見つかれば減額や利用停止になり、逆に利用状況が良好であれば限度額の増額が行われる事になります。
学くん途上与信はある日突然やってくるため、利用限度額減額通知も突然やってきます。
クレジットカードの利用限度額が減額された理由はこれ
ここからは、何故クレジットカードの利用限度額が減額されたのか？その理由について解説していきます。
この理由にはいくつかありますので、今後利用限度額を減額されたくない人はしっかりと頭の中に入れて下さい。
自社及び他社における利用状況の悪化
クレジットカード取得時の審査では、自社はもちろん他社における各種金融商品の利用においては特に問題が無かった場合にカードが発行されます。
ただ、この途上与信の時には自社及び他社における金融商品の利用状況が悪化していた場合には利用限度額の減額が行われる可能性が高くなります。
もっとも、カードの利用限度額は割賦販売法による制限を受けるため、割賦販売法によって定められているルールに沿って各クレジットカード会社が決めています。
そして、利用限度額を決める時には割賦販売法の計算式に従って申込者の支払見込可能額を算出しているのです。
そして、現在のカード利用金額（ショッピング一括払い以外＝割賦枠）が割賦販売法による支払可能見込額を超えていた場合には、利用限度額が減額されます。
この支払可能見込額を超えた限度額の設定は、割賦販売法に違反するため、各カード会社ではこの限度額を超えないように定期、不定期に顧客の利用状況を調査しているのです。
学くん支払可能見込額はクレジットカードの利用限度額を決める上ではかなり重要になります。
利用限度額を目一杯使っていた
あなたも知っているように、クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠の、2種類の利用枠が設定されています。
※一部キャッシング枠の無いカード有り
そして、通常のショッピングではショッピング枠を利用する事になると思いますが、この支払い方法次第では利用限度額が減額される可能性があるのです。
ショッピング枠の支払方法には、一括払いや分割払い、リボルビング払いなどがあり、常に一括払いで支払っており毎月延滞が発生していなければ特に問題はありません。
ただ、ショッピングの支払いを分割払いやリボルビング払いで行っていると、その利用状況によってはどんどん利用残高が膨らむ可能性があります。
そして、分割払いやリボルビング払いでカードの利用限度額一杯まで使っていると返済完了までかなりの時間が掛かる事になります。
今までは毎月延滞なく支払っていたとしても今後この返済途中で支払いの延滞が発生する可能性はゼロではなく、むしろ延滞が発生するリスクが高くなる可能性もあるのです。
特に、現在の利用額が50万円にも関わらず分割払いやリボルビング払いでの支払い金額が毎月1万円程度の場合には、これを完済するまでには5年程度掛かる計算になります。
こういったケースでは利用限度額が大幅に減額される可能性が高くなってしまいます。
逆に、現在の利用額が50万円でも分割やリボ払いでの毎月の支払い額が5万円程度であれば、完済するまで1年程度で済むため、こういったケースでは減額されない可能性があります。
学くんクレジットカードの使い過ぎには注意が必要です。
転職直後または無職になった
途上与信または法定途上与信では、自社データベースおよび個人信用情報機関の信用情報を照会して行われます。
この時に顧客が転職直後だった、または無職になっていた事が発覚すると利用限度額の減額になる可能性があります。
勤続年数は顧客の今後の収入見込みを調査する上で重要になっており、転職直後＝勤続年数が短いため減額の可能性があるのです。
また、無職の場合には収入がありませんので、減額はもとより最悪利用停止になる可能性もあるため注意が必要です。
学くん毎月安定した収入はカードを使う上では重要になります。
利用限度額の減額をされないためには
クレジットカードの利用限度額が減額される理由には、主に自社及び他社におけるカード利用状況の悪化になっています。
もっとも、利用状況が悪化すれば最悪貸し倒れの危険性がありますので、カード会社としては限度額を減らして少しでもそのリスクを抑える必要があるため、これは仕方ありません。
そのため、利用限度額の減額をされないためには、毎月計画的な利用を心掛け返済日には必ず支払う、限度額一杯まで使わないなど、常に注意してカードの利用を行う必要があります。
学くんクレジットカードを過信せずに毎月計画的に利用する事が、利用限度額の減額を防ぐ方法になります。
まとめ
●クレジットカードの利用限度額が減額される時期は、途上与信や法定途上与信になります。
●利用限度額が減額される理由については、『顧客の利用状況の悪化』『利用限度額一杯の利用』『転職または無職になる』などがあります。
●利用限度額が減額されないためには、延滞せず計画的な利用を行う必要があります。
いつも利用していたクレジットカードの利用限度額がいきなり減額されると、今後の利用計画にも悪影響が出る可能性があります。
また、減額理由によっては、今後のクレジットカード審査にも影響を及ぼす可能性もあります。
そのため、クレジットカードを利用する場合には、毎月計画的な利用を心掛け、延滞せずきちんと期日までに支払う必要があります。
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