クレジットカードは、現在のキャッシュレス時代の元祖とも言える決済方法の一つです。
クレジットカードがあれば、いつでもどこでもキャッシュレス決済を行うことが出来るため、とても便利なカードです。
そして、この仕組みを理解することによって、より一層便利に使うことが出来ます。
そこで、当記事では、クレジットカードの仕組みと使い方について解説します。
クレジットカードとは？
クレジットカードとは、利用者が現金ではなくカードを使って商品やサービスを購入し、その代金を「後払い」で支払う仕組みの決済手段になります。
クレジットカード会社が、カード利用者と店舗の間に入り、取引を円滑に進める役割を果たしています。
この仕組みを正しく理解すれば、買い物のたびに現金の準備を気にする必要がなくなるため、日常生活がかなり便利になります。
クレジットカードの歴史
クレジットカードが誕生したのは、1950年のアメリカであり、初めてのカード会社がニューヨークで設立されました。
その後、便利さや安全性が評価され、クレジットカードは世界中に普及しました。
ちなみに、日本においては1960年に初のクレジットカード会社が設立され、現在では多くの人々が利用しています。
特に近年では、キャッシュレス決済が注目されており、クレジットカードはその中核を担う存在となっています。
クレジットカードの仕組み
ここでは、クレジットカードの仕組みについて解説します。
クレジットカードの仕組み
クレジットカードの基本的な仕組みですが、まずは利用者がカードに設定された利用限度額内で商品やサービスを購入します。
その後、利用代金を後日、カード会社指定の日時に一括または分割で支払うというものです。
具体的には、クレジットカードを使って決済を行うと、カード会社が一旦立て替え払いを行い、取引先の店舗へ代金を支払います。
その後、利用者は毎月の請求書に基づいて銀行引き落としや振り込みにて支払いを行います。
このように、クレジットカードは「信用」をもとに成り立っており、利用者の信用状況によって利用が制限される場合もあります。
クレジットカードがあれば、現金を持ち歩く必要がなく、買い物が簡略化されるのが大きな魅力となっています。
ただ、利用限度額や支払い期日を守らない場合、トラブルにつながる可能性もあるため計画的な利用が求められます。
代表的なクレジットカードの種類
クレジットカードには、利用者のニーズや信用状況に合わせて様々な種類が存在します。
一般的には、以下のような種類のカードがあります。
- スタンダードカード：基本的な機能が備わったカードで、初心者に適しています。
- ゴールドカード：一般カードよりも高い限度額や特典が得られる、信用が重視されるカードです。
- プラチナカードやブラックカード：特定の富裕層向けに提供されており、質の高い特典が付与されます。
- 学生専用カード：年会費無料や特典が充実した学生向けのカードです。
また、国際ブランドとしてVISAやMasterCard、JCBなどが主流となっています。
各ブランドの加盟店舗の多さや利便性の違いについて比較検討することも必要です。
これにより、自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを選ぶことが出来ます。
ポイントプログラム
クレジットカードの大きな魅力の一つに、利用額に応じて貯まる「ポイントシステム」があります。
ポイントは、買い物やサービス利用の金額に応じて加算されます。
そして、貯まったポイントは、商品の購入やギフトカード、キャッシュバックなどに交換することが可能です。
中には、航空会社と提携してマイルを貯められるカードや特定店舗での利用時に還元率がアップするカードもあります。
こうしたポイントプログラムを活用することにより、日常の出費を効率的に節約できるだけでなく、旅行や買い物を一層楽しむことが出来ます。
カードに応じた特典やサービス
クレジットカードには、カードごとに異なる特典や便利なサービスが付帯されています。
代表的なものとして、旅行保険やショッピング保険、ホテルやレンタカーの割引、空港ラウンジの利用権などがあります。
また、日常生活で役立つ特典として、特定の店舗やオンラインショップでポイント増加、支払いに応じたキャッシュバックなどが利用可能です。
これらの特典やサービスをうまく利用することにより、クレジットカードを持つメリットを最大限に引き出すことが可能です。
クレジットカードの上手な使い方
ここでは、初心者向けのクレジットカードの上手な使い方について解説します。
計画的な利用
クレジットカードは「後払い」の仕組みを利用した便利な決済手段ですが、計画的に利用することが重要です。
利用限度額の範囲内であれば自由に使えるため、ついつい利用額が膨らんでしまうこともあります。
その結果、利用金額が膨らんだ結果、自分の支払い能力を超えてしまうケースがあります。
そのため、月々の支払いに無理のない範囲で使用し、毎月の家計収支を見直しながら利用額をコントロールする必要があります。
また、クレジットカードの特典として得られるポイント還元を最大限活用するため、日常の支出をカード払いにまとめることも有効です。
安全に使うためのセキュリティ対策
クレジットカードは、とても便利な一方で、セキュリティリスクも伴います。
不正利用を防ぐため、クレジットカード番号や有効期限などの情報を第三者に知られないよう管理する必要があります。
特にオンライン決済では、信頼できるウェブサイトでのみカード情報を入力して、怪しいメールやリンクを不用意に開かないよう注意が必要です。
また、カード利用明細書を定期的にチェックして、不明な取引がないか確認することも重要です。
その結果、不審な利用が認められた場合は、迅速にクレジットカード会社に連絡する必要があります。
リボ払いや分割払いにはリスクも
リボ払いや分割払いは、一度に大きな金額を支払わずに済む便利な仕組みです。
ただ、その特徴を理解しないまま利用すると、のちのちの負担が増加する可能性があります。
リボ払いでは、月々の返済額が一定に設定される代わりに、利用残高に対して高い利息が発生しやすいです。
その結果として、返済期間が長引き、総支払額が大幅に増えてしまう可能性があります。
そして、分割払いも同様に手数料が加算されるため、利用前にシミュレーションを行い、支払計画を立てることが重要です。
トラブル時の対処法
クレジットカード利用中に問題が発生した場合には、速やかにカード会社のサポートを活用することが重要です。
不正利用の被害に遭った場合や、返金に関するトラブルが発生した際には、速やかにカード会社のコールセンターに連絡しましょう。
また、多くのクレジットカードには「盗難保険」や「不正利用補償」が付帯していますので、事前に内容を確認し、万が一の事態に備えておく必要があります。
さらに、カード会社のアプリやウェブサービスを活用することで、利用状況の確認や設定変更を迅速に行うことが出来ます。
まとめ
クレジットカードは、とても便利なキャッシュレス決済方法です。
クレジットカードがあれば、普段多額の現金を持ち歩くことがなく、セキュリティ面でも安心です。
また、オンラインショッピングでの買い物にも使えるため、日常生活の利便性が高くなります。
さらに、カード利用によって得られるポイントや各種特典を活用する事により、生活が豊かになる可能性もあります。
ただ、あまり使い過ぎてしまうと支払い不能になったり、不正利用のリスクもあります。
そのため、クレジットカードは、セキュリティには十分注意しながら計画的に利用する必要があります。